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包商银行 李献平
包商银行自1998年12月成立以来，在各级党委和政府的大力扶持下，在人民银行和银监机构的悉心指导下，在社会各界的帮助下，始终坚持在服务地方经济建设中求发展，在发展中更好地服务地方经济建设，各项业务迅猛发展，综合实力显著增强，各项经营指标跨入全国大型城商行先进行列。 包商银行坚持围绕以人为本的思路，坚持“学习、创新、诚信、发展”的经营理念，在全行范围内致力打造先进的企业文化，结合股份制商业银行经营体制灵活高效的特点，不断创新，寻求快速发展的最佳途径。在金融改革浪潮方兴未艾的今天，学习是前进的基础，不学习就没有出路；创新是进步的动力，是实现快速前进的推动力；诚信是赢得信赖的根本原则；发展是最终的目标，是商业银行一切工作的焦点。 包商银行坚持在全行推行和建立以“一个品牌，两个创新”为主要内容的“一体两翼”管理模式。即“以企业文化为载体和核心，全力打造商业银行这个品牌为主体；以营销体系和网络建设的经营创新以及赛车机制、无障碍管理的制度创新为两翼”的管理模式。 通过在全行范围内大力打造三大系统，全面实施和推进作业系统、营销系统和组织推动系统的实施，积极参与、探索具有包商银行特色的企业文化建设之路，为全行的快速发展和稳健经营营造了一个良好的实践环境。全行上下坚持以效益为最终目标，坚持稳健、科学的发展观，依靠丰富的金融产品和不断创新的服务，以为客户提供满意的金融服务为宗旨，以创造价值最大化为目标，不断加快自身的发展步伐，资产规模、存款总量、经营效益快速增长，成为包头金融行业一支异军突起的新兴力量。 一、银行在地方经济发展中承担着特殊的历史使命 随着国有企业改革的深入，中小企业在我国国民经济中的地位和作用日益突出。根据国家工商行政管理总局的数据，在中国，中小企业对GDP的贡献超过60%，对税收的贡献超过50%，提供了近70%的进出口贸易额，创造了80%左右的城镇就业岗位，吸纳了50%以上的国有企业下岗人员、70%以上新增就业人员、70%以上农村转移劳动力；在自主创新方面，中小企业拥有66%的专利发明、74%的技术创新和82%的新产品开发。 中小企业的迅猛发展对金融支持提出了迫切的要求。但从当前情况来看，由于中小企业规模小、实力弱、信誉度不太高、透明度相对较低、资金需求规模较小、贷款经营与管理成本较高，以及在抵押担保上难以满足商业银行的要求，因此，商业银行对中小企业的贷款问题一直进展缓慢，中小企业贷款难问题已经成为制约中小企业发展的主要因素。 作为一家成长于内蒙古自治区的中小商业银行，自成立之日起，包商银行就一直十分重视对中小企业尤其是小企业的金融服务,始终坚持“服务地方、服务中小、服务民营、服务市民”的市场定位。尤其是在2006年，包商银行明确提出“不与大银行抢市场、争客户，要做国有银行的有益补充，将全行的业务发展重点转移到服务小企业上来”，确定了“中小企业是我行的核心客户”的市场定位，通过召开“中小企业金融产品推介会”，开展“金融服务进社区”等活动，在经营方面重点加强中小企业贷款工作，使包商银行从“傍大款、垒大户”的传统经营方式转变为在中小企业融资市场上的精耕细作，成功地创造了新市场和新客户，重塑了包商银行的市场定位，顺利实现了战略转型，并实现了中小企业贷款的重大突破和包商银行的科学、可持续发展。 与此同时，包商银行已逐步建立起一支国内金融机构中规模最大的专业化从事微小企业贷款的队伍。至2008年末，包商银行专职微小企业信贷人员近千人，并按培训、考核、持证上岗的原则选拔兼职信贷人员发放小企业贷款。 目前，包商银行的微小企业贷款已经成为享誉全国的品牌，吸引了全国金融界乃至世界微型融资领域的关注。中央电视台经济频道《对话》、《经济信息联播》、《经济热点面对面》、《“如何破解中小企业融资难”国际论坛》等节目，先后报道了包商银行的小企业贷款工作，产生了较大的社会反响。 包商银行在中小企业贷款尤其是微小企业贷款方面取得的成绩，离不开德国IPC公司专家在核心技术方面的精心指导，但更重要的是包商银行基于对社会经济形势的准确判断，从根本上转变了观念，在战略上高度重视，并建立了相应的机制作保障。 一是从根本上转变观念。包商银行认为，很多小企业没有财务报表、抵押物，这是小企业的特点，而不是小企业的缺点。我们提出，改变不了别人就要改变自己。面对一些没有抵押物、没有财务报表和管理不规范的“三无”企业，我们就“三不要”，完全基于自己从权威金融机构学习得到并在实践中不断充实和完善的微小企业贷款技术进行分析和判断，最终得出结论：能不能给他贷，能给他贷多少。 二是战略上高度重视。包商银行明确提出“不与大银行抢市场、争客户，做国有银行的有益补充，将全行的业务发展重点转移到服务小企业上来”的发展战略，并确定了“中小企业是我行的核心客户”的市场定位。 三是建立相应的机制作保障。按照银监会的要求，包商银行逐步建立和完善了利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制等六项机制，有力地保障了小企业贷款业务的顺利开展。 二、地方经济发展为银行提供了难得的发展机遇 金融和地方经济是相互促进、共同发展的。在服务地方经济发展的过程中，包商银行深切地感受到：支持中小企业、支持地方经济发展实际上就是支持我们自己，在服务地方经济发展的过程中，企业和银行实现了“共赢”。 近年来，内蒙古自治区经济呈现出持续快速发展的良好势头，内蒙古自治区党委、政府也非常关心和支持银行业的改革和发展，为银行业的发展营造了良好的外部环境。地方经济发展为银行发展提供了坚实的经济基础。近几年来，包商银行资产规模逐步扩大、资产质量明显提升、盈利能力和抗风险能力显著增强；主要指标持续优化，均达到或超过监管部门的要求和新巴塞尔协议的标准。 地方经济的发展不仅加大了对金融支持的需求，而且也对银行的服务意识、研发能力、产品服务种类、工作效率等提出了更高的要求。近几年来，包商银行顺应社会发展形势，积极推进事业部制改革，强化每一位员工的服务意识，深入了解各类客户的需求，不断加强研究开发能力，不断推进科技系统的升级换代，推出多种金融产品和服务，得到广大客户的认可和赞誉，市场占有率逐年提高，“小企业金融”品牌显著提升。 三、中小商业银行必须不断做大做强，进一步提升服务地方经济发展的能力和水平 在服务地方经济发展的过程中，包商银行也深切地感受到：作为一家中小商业银行，包商银行的抗风险能力、市场竞争力仍然不是很强，为客户所提供的金融产品和服务与客户的需求相比还不够丰富，服务地方经济发展的能力与地方各界的期望相比仍有待进一步提升。包商银行将坚持以服务地方经济发展为己任，采取多种措施，不断做大做强，进一步提升服务地方经济发展的能力。 一是积极开设分支机构，不断增强抗风险能力和市场竞争力。包商银行目前在内蒙古自治区各盟市和北京、宁波、成都、深圳等地设有分支机构，此外，为落实银监会建设新型农村金融机构，支持“三农”政策，包商银行全资设立了专营“三农”贷款业务的达茂旗包商惠农贷款有限责任公司，还发起设立了少数民族地区首家村镇银行——固阳包商惠农村镇银行有限责任公司，并成功发起成立了贵州毕节发展村镇银行、四川广元包商贵民村镇银行和内蒙古呼伦贝尔市鄂温克旗包商村镇银行等27家村镇银行。这些机构为地区农牧民提供了快捷、便利的正规金融服务支持，对支持地方经济发展和广大居民致富，为社会主义新农村建设作出积极的贡献。包商银行将进一步加大在各地开设分支机构的力度，希望通过与各地的商业银行同台竞技，向各地的先进银行学习好的经验和好的技术，不断提升自身的经营管理水平和技术水平，以进一步增强抗风险能力和市场竞争力。 二是加强研究开发能力，为客户提供更丰富的金融产品。与先进银行相比，目前包商银行所提供的金融产品和服务的种类还有些偏少，包商银行将针对不同类型企业所提出的各种需求，对金融产品和金融服务进行个性化设计，以更好服务于企业的发展。 三是加强技术移植研究，积极探索多种经营模式。包商银行目前致力于通过借鉴和创新，把微小企业贷款技术移植到更广的业务领域如小企业贷款业务中去，以支持更多企业的发展。包商银行还积极探索各种经营模式，以迅速把包商银行的技术推广到各个分支机构，更好地为中小企业和地方经济发展服务。目前包商银行正积极尝试和探索以下几种经营模式：一是合作营销模式，即银行通过与政府部门、工商联、物流集团、产业集团及高新技术园区合作，实行集群化营销，通过降低信息成本，降低中小企业贷款的成本。二是供应链融资模式，即通过银行的大企业客户，为处在大企业上下游两端的中小企业提供服务。三是与中小企业做永久伙伴的模式，即在企业经营初期，银行提供一些无抵押的小额贷款，审批很快，手续简单，方法灵活，给中小企业很多弹性；在企业发展中期，银行提供比较完善的融资方案，如流动资金融资、房产贷款、投资服务、现金管理等。 当前全球经济衰退的速度已有逐渐减缓的迹象，但仍面临诸多的不确定性。包商银行将进一步认清形势，坚定不移地贯彻落实积极的财政政策和适度宽松的货币政策，坚定不移地服务地方经济、服务企业特别是中小企业、服务城乡居民，继续加大信贷投放力度，推动投资和消费稳步增长，为地方经济平稳较快发展贡献自己的力量。 四、主动承担社会责任，体现“人文金融”魅力 在取得良好经营业绩的同时，包商银行以公益事业为依托，参与建设和谐社会。近年来，累计开展公益活动和捐款4000余万元，为资助贫困学生、失学儿童、残疾、孤寡老人做了一些实事。为中小学生设立了奖优助学金，为部分农村牧民解决了数字有线电视入户、深井灌溉以及吃水难等生活、劳动问题。在汶川大地震捐款活动中更充分表现出了企业文化所发挥的重大作用。 多年来，包商银行从转变服务观念，增强服务意识，完善服务设施，强化服务措施入手，在服务质量、服务手段、服务内容、服务态度、服务环境、服务品牌等方面下功夫做文章，产生了良好的经济效益和社会效益，得到了地方政府满意、上级业务机关满意，人民群众满意的良好效果。这些成绩的取得，使我们深深地体会到，文明管理、诚信服务就是商业银行的生命之源，打造诚信文化品牌，提升企业文化品位就是包商银行的事业灵魂。 |
